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11月个人房贷微弱反弹多套房利率暗战

2020-02-15 17:13:16来源:励志吧0次阅读

11月个人房贷微弱反弹 多套房利率暗战

也许是受10月底央行宣布的个人住房贷款利率下限扩大、首付比例降低的利好消息刺激,11月全国金融机构的个人房贷比10月增长了约60亿元,扭转了10月出现的环比负增长局面。

房地产政策仍在进一步放开——最新下发的国务院131号文正式放松了“二套房”政策,对贷款购买第二套及以上住房的,贷款利率等由商业银行在基准利率基础上按风险合理确定。

“贷款利率等”这五个字给了商业银行无限遐想,多套房的贷款利率、成数有可能将出现不同的格局。短期内,一场暗战不可避免。

11月短暂“反弹”

“11月的情况略微好转。”一家股份制银行房贷负责人表示。

央行10月底宣布,将商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的0.7倍、最低首付款比例调整为20%后,市场上的房地产成交量有一定上升。

从商业银行获得的数据(为央行统计各银行上报的数据而制定,与银行最终公布的数据可能略有出入,下同)显示,11月全国金融机构个人消费贷款比10月增加了约145亿元,个人住房贷款形势如前文所述略微好于10月,至少已开始恢复正增长。

四家占据市场主要份额的国有大行除了一家环比负增长外,其余的增量全部超过20亿元,增长量最大的为建行——比10月增长了近36亿元。

股份制银行(包含交通银行)中增长最快的仍是招商银行,约16亿元,其次为浦发银行增长了近5亿元,中信银行3亿元,交通银行增长约2.7亿元,光大银行约1亿元。

不过11月的情况并未有很大的改善。出现个人住房贷款负增长的银行不在少数,13家股份制银行中(包含交行),华夏银行、民生银行、兴业银行、广发银行、深发展、恒丰银行、浙商银行等7家银行均为负增长,其中兴业银行和民生银行负增长量最大。

持续放宽的房地产信贷政策能否改变市场的走向,仍是个巨大的问号。实际上,房地产市场观望的气氛仍浓厚,个人住房贷款增长乏力。

“11月的增长是黑暗前的黄昏。”一家大型银行负责房贷的人士较为悲观。而上述股份制银行的房贷负责人则表示,未来难以看清,但他也认为至少到明年上半年为止,房贷的颓势不会改变。

到11月止,个人住房贷款比年初增长了2486亿元,而去年同期增长了6797亿元,增量同比下降63.4%,个人消费贷款比年初增长了3953亿元,而去年同期增长了8304亿元,这就意味着增量同比下降52.3%,基本上宣告了今年个贷以颓势结束。

二套房利率战

不过,此时谁还顾得上颓势?11月以后,个人住房贷款市场最紧张的莫过于“挖角”与“反挖角”。

11月底银行陆续出台针对第一套房的政策,统一是对首套房利率按照基准利率打7折执行。但在对待存量客户上,银行态度微妙。而为了保留优质客户,上海部分银行出台政策,允许部分符合银行优质客户标准的存量客户也实行利率下浮30%。优质客户的标准包括,贷款一定数量比以上(比如50万或100万门槛)、在银行有大量存款或是银行贵宾理财客户等。

一时间,银行和客户之间、银行和银行之间展开了激烈的博弈。

但部分银行非常“精明”,对存量客户下调利率的同时附加条件,如增加提前还款的违约费用,增加其“房贷搬家”的成本。此外,了解到,银行只对优质存量客户调整利率,是因为银行之间对于小数额贷款的竞争并不激烈,因为即使抢到了这类客户,对银行的利润贡献度也不是很大。

但随着二套房政策的放开,如果利率政策不同,银行同样将面临一轮高端客户的“争夺战”。

近日,国务院131号文《国务院办公厅关于促进房地产市场健康发展的若干意见》列明,“对其他贷款购买第二套及以上住房的,贷款利率等由商业银行在基准利率基础上按风险合理确定。”这意味着,对于多套房的贷款利率甚至成数可能下调。

一家大型商业银行上海分行的个贷负责人说,此前多套房房贷利率有按照上浮实行的,但多套房客户往往经济实力较强,因此一些商业银行为了拉拢客户,对多套房通过“固定利率”方式避开了“利率上浮”的规定,实际上已变相使利率变为基准利率的7折。只不过是在降息的环境里,固定利率将使客户难以享受到降息的利好。

“目前我们还没有具体制定措施,但对第二套房政策下浮30%应该没问题,其他套数的要具体定

。”上述个贷负责人说。

而了解到,一位至少拥有4套以上房子的客户由于申请7折利率未必批准,已开始寻找其他银行的机会。预计短时间内这样的人会大量出现。

文章来源:21世纪经济报道

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